侓知科技千元借款“滚”到65万，地方招商竟招催贷企业：套路贷咋治

用户投稿 2025年08月17日 02:04:03 7 0

千元借款“滚”到65万、地方招商竟招催贷企业：套路贷咋治

随着网络金融的兴起，一些犯罪分子趁机作乱，借用网络平台和手机App，大肆进行电信诈骗和“套路贷”犯罪。新兴金融工具成为犯罪“热土”，暴露出金融、电信等部门的监管不足与制度漏洞，源头端治理刻不容缓。

1 “公司是当地招商来的，是正规企业”

河南省洛阳市新安县公安局曾侦破一起利用手机App进行“套路贷”犯罪的案件，抓获犯罪嫌疑人168名，这是洛阳市公安局建局以来抓获犯罪嫌疑人最多的一起案件。

经查，2019年4月至7月，犯罪嫌疑人通过购买的手机软件，虚假注册公司、虚假宣传，网络放贷1.8万余人次，电话催收1.3万余人次，获利1000多万元。暴力催收导致洛阳理工学院一名学生坠桥自杀，多名受害者精神异常。

河南省平顶山市郏县的范某是“套路贷”的受害者。2018年，25岁的他在手机App上借款1500元用于零花，不曾想掉进“套路贷”陷阱。他说，1500元用6天，扣掉手续费等，到手只有1050元，感觉利息特别高。两三天后，他就不断接到其他小贷平台的电话，声称自家利息低，不用审核。这些平台一次放款千元左右，最多不超过3000元，数日即须归还。为了周转，范某3个月先后在“魔法救急”等77个平台借款10万元，还款47万后，还欠18万元。

“每天一醒就想着今天该还哪几笔钱了，还有哪个亲戚没借过，该咋说……每天都浑浑噩噩，做不了任何事情，都是这种电话缠着你。”范某说，“一直到后来，自己都有点坚持不住了，想过自杀一了百了。”

后来，范某的家人发现他的异常，陪他到公安机关咨询，方知这是“套路贷”，他才得以脱身。不再还钱后，网贷平台和催收公司对范某和家人进行群发短信、P图等恶意骚扰和侮辱诽谤，严重影响了他们的正常工作和生活。最后，范家人不得不全部换掉手机号，新婚妻子也提出离婚。

河南省公安厅有组织犯罪侦查队陈光辉告诉半月谈记者，像范某这样的受害者不胜枚举，有些流离失所，有些精神崩溃，有些为还钱走上犯罪道路。

陈某是安徽一家金融外包服务公司的客服部经理，公司承接多家网贷公司的催收业务。她管着40多个座席（催收员），工作内容就是抽查座席电话，指导他们按话术催收。每个座席每天至少要打400个电话，每催收回来1万元可提成1000元。

“我干这个两三年了，是正规渠道招聘进来的。公司是当地招商来的，也是正规企业，每年寒暑假都到大专院校招聘，还赞助当地的机关企事业单位，我怎么会想到这是违法的呢？”陈某反问，“如果放贷、催贷违法，为什么会有这么多家？为什么没人管？这又不是很难查。包括我的手机，每天都收到很多要不要贷款的短信。”

9月15日，在湖北省宜昌市秭归县法院,检察官对12名“套路贷”恶势力犯罪集团成员进行犯罪指控。（图片来源：人民视觉）

2 有牌照的有人管，无牌照的“野蛮生长”

河南省洛阳市公安局的宗存生已经在刑侦一线工作数十年。他说，通过侦办电信诈骗、“套路贷”案件，警方发现当前网络上的贷款平台有相当一部分是非法的，存在很大的欺诈性，致使很多老百姓上当受骗。

网络上为什么有这么多非法网络贷款平台？河南省通信管理局网络安全管理处处长郑海清告诉记者，这种情况是多种原因造成的。一是技术手段落后。现有的全国诈骗电话防范系统，主要针对传统的语音电话网，手机、互联网没包含。二是主管部门不清晰。对互联网金融的源头端治理，到底是网信办、公安局还是通信管理局管理，都没有清晰的界定。三是打击手段落后，与互联网金融犯罪的高科技、信息化属性不相适应，大多数只能案发后识别。

一些不合理规定给网络诈骗提供了方便。联通公司工作人员告诉记者，有一次营业厅一下来了几十位老年人，一看就是号贩子组织来的。工作人员报警，警察来后说号码没开，也没实施犯罪，管不了。最后，工作人员只好乖乖地给这些人开了号。河南联通网络与信息安全部副总经理陈戈说，公民有通信自由的权利，作为运营商，既然别人购买了服务，他们就不好进行拦截，不然会被投诉。

互联网金融平台的责任边界存争议。“借贷宝”是九鼎控股打造的互联网金融平台，近年来因平台发生多起犯罪案件名誉受损。“借贷宝”公共关系部的杨某说，平台只是一个交易场所，按交易次数收费，至于交易行为是否违法，或是否签阴阳合同，无法掌握。

法律专家指出，互联网金融平台从本质上来说，是私法上的主体，但又有“公”的属性，理应承担更为广泛的责任。平台在公法意义上的责任分配，应达到一种平衡，既不因苛责而妨碍金融创新，也不因放纵而威胁金融稳定。

杨某说，互联网金融在我国出现后，国家曾给200多家互联网金融机构颁发过牌照，有效期5年。后来随着问题的出现，国家对这些机构进行整顿，持照企业数量下降近半。但新出现的互联网金融平台，国家未颁发牌照，也不将这些行为纳入监管范围，造成有牌照的有人管，无牌照的“野蛮生长”。

3 源头端治理刻不容缓

郑州大学法学院副教授吴林生认为，电信诈骗、“套路贷”等利用网络进行的犯罪，都属于高科技犯罪，有两个显著特征。一是技术手段的便捷性。这种远程实施的犯罪是一种蔓延性犯罪，被害人比较广泛，数额特别大。二是通常有一定的匿名性。这种犯罪与传统犯罪相比，侦破难度大，取证困难，对侦破成本、破案率等方面的要求比较高。互联网金融犯罪如果不得到及时遏制，法律的威慑与预防效应将失效。

他认为，源头端治理刻不容缓，三大运营商应担负起主力军的责任。通信自由权是相对的。运营商与用户有契约，既要保证信息源发送方的合法权利，也要保证接收方得到的是合法安全的信息。

图片来源：人民视觉

河南财经政法大学金融学院副院长赵紫剑说，我国互联网金融活动主要体现在三大类：一是互联网支付，二是互联网借贷，三是互联网众筹。这些互联网金融发展迅速，监管跟不上脚步。2011年，中国人民银行就开始对非银行支付机构推出牌照管理，2015年中国人民银行等十部委曾发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，2016年国务院印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，之后对P2P网络借贷逐步形成“1+3”监管框架，对第三方支付机构实行备付金集中存管。然而，由于互联网金融品类繁杂，前期的野蛮生长积累了不少问题，分业监管体制中存在一些制度和机构协调上的空白点，没有明确的职能部门对应管理。

赵紫剑认为，规范互联网金融，要充分发挥职能部门的监管作用、协会的互律作用、企业的自律作用以及金融消费者和社会的舆论监督作用。尤其是职能部门要主动积极监管，明确准入门槛；借助大数据提升监管效率和监管手段；厘清部门权限边界，加大协调配合，扩大社会宣传。

(来源:半月谈)

时间的声音：关于马王堆一号汉墓出土的“十二律管”

1972年发掘的马王堆一号汉墓出土了数件乐器，包括瑟、竽各一具，以及一套“竽律”。这套“竽律”由十二根长短不一的竹管构成，竹管中空无底，出土时分别插在竽律衣的十二个筒中。根据竹管下部墨书的十二律吕名称可知，这套竽律即文献中所记载的古时用来定音的“律管”，为考古实物的首出。虽然这套十二律管的发现为我国的早期律制提供了重要的物证，但是这些律管的尺寸和音高的实测数据却与汉制律管的标准不符。再加上竹管的制作较为粗糙，以及在放入律衣的过程中有误装等现象，发掘报告判断这套律管并非实用乐器，而是为随葬制作的明器。或许是因为“明器”这个标签，马王堆的十二律管除了在讨论早期中国古代音乐史的意义之外，鲜有学者提及。

图1 马王堆一号汉墓中乐器、乐舞俑、以及律管出土位置示意图（随葬器物分布图采自《长沙马王堆一号汉墓》上集，第36页，红色标记为本文作者添加）

但是“乐器”并不是这套律管的唯一功能属性。如果仔细观察墓葬内部物件的出土位置，我们会发现这套律管与墓中其他与音乐相关的物件之间似乎并没有那么紧密的联系。首先，尽管发掘报告将瑟、竽以及律管统一归类在“乐器”之下，但是实际上在墓室中律管并没有和瑟、竽摆放在一起——瑟、竽同出于墓葬的西边厢第三层的南侧，而律管则出于东边厢第二层的北侧。再者，除了前述的瑟和竽之外，墓葬中还包含了一些与音乐表演相关的“着衣歌舞俑”和“彩绘乐俑”以及配套的明器竽、瑟等，但是这些也全部出土于北边厢内，而不是律管所在的东边厢。（图1）最后，当我们聚焦于律管所在的东边厢时，又发现该箱内除了律管以外没有任何一件与音乐相关的物件。这不禁让人发问：这套律管为什么没有和墓内其他的乐器放在一起？除了音乐，这套律管还可能被赋予了什么其他的功能？

马王堆一号汉墓中的律管和其他音乐相关物件的脱离把我们的注意力转移到了律管的另一个重要的属性，即十二律管本身的时间性。由传世文献可知，“十二律吕”的概念自古与历法的制定紧密相连，与一年中的十二个月份一一对应。律历合一的概念在武帝年间直接影响了太初历的设立，而《汉书·律历志》则较为完整地记载了西汉时期完成的以乐律为基础的历法及度量衡的理论统一。有趣的是，在这套西汉时期的律历—度量衡理论体系中，“十二律管”这一物件占据着至关重要的位置。早期的文献告诉我们十二律吕源自黄帝时期伶伦以竹子制作的十二根管子。西汉刘歆“考定历律”、统一度量衡时也是以十二律管中的“黄钟之管”为所有度量的标准器的。然而这套理论中还有另一个耐人寻味的细节，那就是十二律管和时间乃至宇宙间阴阳转化的感应关系，即律管作为“候气”工具的一面。在传世文献中，关于用十二律管来观测一年十二个月变化的方法的完整记录最早见于《后汉书·律历志》：

候气之法，为室三重，户闭，涂衅必周，密布缇缦。室中以木为案，每律各一，内庳外高，从其方位，加律其上，以葭莩灰抑其内端，案历而候之。气至者灰动。

依照这段记载，所谓“候气之法”即在一个被三重墙围绕的密室内，将十二根内部装有“葭灰”（一种由芦苇茎中的薄膜烧制而成）的律管按照音律的顺序和对应的方位斜置（内庳外高）于木案上。由于十二律与一年的十二个月份相对应，每当某一月的气到来时，与其对应的律管内的葭灰就会飞散，由此便可以通过十二律管来“实测”和“验证”一年周期内自然造化之气的转化。这一套以律管为核心的候气法作为验证律历正统性的“实验”在古代中国代代相传，在唐武则天敕撰的《乐书要录》中甚至可见图画其法的“汉律室图”（图2），其可行性直到明清还在被讨论。虽然《后汉书》成书于5世纪，但是与律管候气相关的片段记载的确见于汉代文献之中，如杨雄《太玄经》所云“泠竹为管，室灰为候”，可知以十二律管候气的做法至晚在西汉晚期已经有所流行。

图2 唐《乐书要录》中的“汉律室图”

那么，马王堆一号墓东边厢出土的十二律管会不会也是一套用来观测时间和一年中阴阳转化的“候气仪器”呢？马王堆一号墓主轪侯夫人辛追的下葬年代为公元前2世纪前半叶，在时间上早于前述文献中关于“律管候气”的最早记载超过一个世纪。尽管如此，我们也知道至迟到公元前3世纪末，十二律和一年十二个月阴阳之气的变化关系已经形成，如《吕氏春秋·音律》：

大圣至理之世，天地之气，合而生风，日至则月钟其风，以生十二律。仲冬日短至，则生黄钟。季冬生大吕。孟春生太蔟。仲春生夹钟。季春生姑洗。孟夏生仲吕。仲夏日长至，则生蕤宾。季夏生林钟。孟秋生夷则。仲秋生南吕。季秋生无射。孟冬生应钟。天地之风气正，则十二律定矣。

此外，在成书年代与辛追下葬时间相差不远的《淮南子》中，我们也已经可以看到较为完整的一年节气与十二音律相对应的记载。由此看来，马王堆一号墓出土的十二律管被放入墓室，目的在用于“候气”也并非绝无可能。

最后，我们重新回到十二律管与音乐的关系上。实际上，律管作为调节“音律”和“候气”的功能并不是相互排斥的关系。相反，这套律管可能是同时兼有这两种功能的。文献载西汉晚期宫廷的乐师中曾设有“听工”一职，如《汉书·礼乐志》：“听工以律知日冬夏至。”听工在西汉皇家的乐团内通过音律观测一年时间和阴阳之气的变化，想必在现实中也担当着根据季节的寒暑、湿燥矫正乐器音律的职能。虽然我们今天已无从得知马王堆一号墓东边厢内，与这套律管同出的六十件木俑中是否也存在着这样一位既候气又矫音的“听工”，但是我们至少有足够的理由相信，这套十二律管为探索马王堆一号汉墓的设计程序中所隐含的时间性提供了另一个重要的线索。